中国人寿从霍氏豪门争产解读高净值人士
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首先我们来了解下今天的主角，什么是高净值人士
我们特意请到：国家高级理财规划师，国际注册私人银行家，拥有20年寿险营销、17年营销培训、12年私人财富管理、8年大众财商教育，和4年创业导师，可以说是寿险业的全能型的专家，来自中国人寿的张雪梅女士，为我们讲解
近年来，中国财富市场蓬勃发展，同时高净值客户快速增长。然而，面对目前形势下经济下行与通缩、企业结构调整、收入分配制度改革、财税体制改革等一系列复杂的经济政治环境，在寻求财富增值的道路上，高净值客户极容易掉进财富缩水的陷阱，损失惨重，甚至倾家荡产。
古语云：“兵家之法，战守并重”。我们梳理了引起财富缩水的“七宗罪”，以提示高净值人士重视风险，防范风险以及规避风险。财富是用风险来衡量的，只有过滤掉风险的资产才是高净值客户真正拥有的资产，才得以通过选择、组合传承工具来实现家业长青、永续发展。
公私资产混同“七宗罪”之一经营企业的老总常认为：企业是我的，企业需要时我的也可以成为企业的。那风险呢？
提示：公司具有法人人格，是独立的法律主体，拥有独立的财产权，公司有限责任正是基于这样的前提。如果企业的财产与企业主的财产混为一谈，公司的独立法人人格就难以获得法律认可，公司就不再受有限责任保护，公司的风险也会蔓延传导到个人。常见的风险点：公司与个人的财务混同、企业主以个人资产为企业担保、企业“互保圈”、“担保链”断裂。建议1、高净值人士提升资产保护能力，未雨绸缪，尽早对家庭个人资产与企业资产进行划分与隔离，把一部分资产单独隔离和管理，稳健运作，成为“隐秘核心实力”，在企业或家族遭遇重创时，该部分资产不会被认为是企业的资产而被冻结、抵债或罚没，能够维持以往的生活水准并成为东山再起的资源。
2、选择财富管理、法律等方面的专业人士提供意见与建议，专业的事交给专业的人。婚变冲击与隐患“七宗罪”之二婚变，破碎的不光是感情、家庭，是否还有财富？
结婚、离婚、再婚……可以看成资产的不断重组，对高净值人士来说，婚变冲击可能会引发财富的严重缩水，还会造成代际财富继承的隐忧。土豆网创始人兼CEO王微的离婚纠纷影响了海外上市、“真功夫”前董事长蔡达标与潘敏峰的婚变引发公司股权与管理权大战甚至牢狱之灾。麻烦和隐忧通常体现在两方面：
（1）“创一代”自身的婚变导致夫妻反目、财产纠纷、股权争夺甚至影响家族企业的经营与发展；
（2）“创一代”对“富二代”的担心：独生子女的婚姻如果出现问题，如何避免外姓人分割资产？前婚子女与再婚子女、非亲生子女在财富继承方面能否按照自己的意愿进行分配？单亲富豪在子女未成年时如果突发意外身故，子女如何获得妥善安排？财产是否会被离异另一方所掌控？建议1、根据自身的财富保值、增值需求，合理运用保险、保险金信托或家族信托等方式化解婚姻风险带来的财富缩水。
2、可通过保险中指定子女为受益人的方式规避子女婚变风险。
3、根据投保主要需求（如防婚变、子女传承、避债、避税等）在保险架构设计时选择谁做投保人、谁做被保险人、谁做受益人更合适。
4、可选择配置保险金信托，在保险的基础上实现信托的部分功能——对受益人求学、成婚、生子等正向行为予以奖励，可避免受益人的监护人挪用保险金，扩充受益人的范围；
5、可设立家族信托，将资产交给信托进行专业化管理，按自己的意愿明确信托受益人，且分配时点、分配条件及分配频率全权掌控在自己手上并可以灵活调整变更。家族信托可以实现信托资产不以子女名义持有，不计入子女婚内财产，离婚时无需分割。
6、可以考虑签订婚前协议，明确夫妻双方各自的财产和债务范围以及权利归属等问题，避免个人财产与婚后共同财产混同。投资决策失败“七宗罪”之三能够成为高净值人士，大多在某一领域非常擅长，能抢先洞察把握投资机会。然而目前越来越复杂的国内外经济环境，欧美复苏乏力，国内转方式调结构，经济下行压力加大等因素加大了投资的风险。
在与高净值客户的交流中我们发现：有少部分富豪会抱有投机心理和“拼一把”的态度，对投资回报要求很高，这是非常危险的。高收益伴随的是高风险，一次错误的投资判断可能使辛苦积攒的财富遭受严重的打击；而大部分高净值人士都意识到了应该谨慎投资，认同“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”，但如何做好资产配置，在保有较稳健收益的同时降低风险呢？建议1、根据自身风险承受能力，合理配置各大类资产间的投资比例，并根据市场变化预期动态调整。
2、可以有部分资金追求高风险高收益，但一定有定量的资金以安全、保值、稳定为首，稳健运作。
3、可以进行全球资产配置，跨区域会起到一定分散风险的作用。
4、记住，又有收益保障又有很高的流动性支持，还有诱人的投资回报，这三点合一的投资产品基本不靠谱。
5、选择一家有品牌保证的资产管理机构和专业可靠的投资顾问。财富交接考验“七宗罪”之四“打江山容易守江山难”，未来的10年间年，中国的家族企业将迎来一个交接班的高峰。如何平稳实现财富的交接，也是中国民营企业继续发展的白癜风治疗哪家好治疗白癜风医院哪家好
